카드 리볼빙이란? 리볼빙 장점과 단점

경기가 안 좋은 요즘 2,30대 청년층의 부채비율이 최고치라는 이야기가 나오고 있는데요.
신용카드의 등장으로 점차 현금 사용 비중이 줄어들었고 더불어 스마트폰의 보급으로 실물 신용카드를 들고 다닐 필요가 없어지면서 신용카드 사용의 비중이 점점 더 늘어나고 있는 추세입니다.
오늘은 신용카드를 사용하면서 주의해야 할 단어인 리볼빙이란 무엇인지 알아보고 장점과 단점은 어떤 것이 있는지 자세히 알아보도록 하겠습니다.

카드 리볼빙이란?

1.카드 리볼빙이란?

신용카드 리볼빙은 신용카드 청구 금액 중 일부를 분할 상환하는 일부결제금액이월약정 이라는 서비스입니다. 리볼빙이라는 용어는 “회전하는”이라는 의미를 갖는 “Revolving”에서 유래되었는데 사용자가 매달 카드 금액의 일부만 상환하면 나머지 금액은 다음 달 청구 금액으로 이월되어 상환하는 구조를 가지고 있기 때문에 붙여진 이름입니다.
국내 대부분의 신용카드 회사에서는 리볼빙 서비스를 제공하고 있고 카드사에서 정한 최소 결제 비율부터 최대 결제 비율까지의 범위 이내로 사용자가 자유롭게 정할 수 있습니다.

2. 리볼빙의 기본원리

신용카드 리볼빙 서비스는 일종의 분할 결제와 비슷한 특성을 갖고 있는데요. 카드 사용자는 청구된 금액의 일부만 상환하고, 나머지 금액은 다음 달에 이월하여 상환할 수 있으며 이때 이월된 금액에는 이자가 부과되게 됩니다.

예를 들어, 카드 대금이 100만원이고 약정결제 비율이 50%라면 이번 달에는 50만원이 결제되고 나머지 50만원은 다음 달 결제 대금으로 이월되는 원리입니다.

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3. 왜 리볼빙을 이용하는가?

리볼빙을 이용하는 이유는 신용카드 대금 연체를 막기 위해 리볼빙을 이용하는 이유가 대부분인데요. 대금 연체가 무서운 이유는 연체 금액 10만원을 5영업일 이상 연체하게 될 경우 신용평가사에 관련 정보가 등록되고, 모든 금융권에 공유되어 신용평가에도 부정적인 영향을 끼치게 됩니다. 또한 한번 등록된 연체 정보는 연체 금액을 다 갚는다고 하더라도 상환 시점부터 1년간 기록에 남기 때문입니다. 하지만 리볼빙이라는 서비스가 단점만 존재하는 것은 아니기 때문에 리볼빙에 대해 명확히 이해하고 철저한 계획을 세워 이용한다면 분명 도움이 되는 부분도 있는 것이 사실입니다.

4. 리볼빙의 장단점

4-1. 장점

리볼빙을 적절하게 활용한다면 연체 기록 없이 카드 대금 상환에 대한 부담감을 덜 수 있으며 연체로 인한 신용점수 하락을 방지할 수 있습니다.

4-1-1. 유연한 상환

대금 전체를 한 번에 상환하기 어려울 때, 분할 상환을 통해 경제적 부담을 줄일 수 있습니다.

4-1-2. 일시적인 자금 부족 해결

일시적인 자금 부족 문제를 해결하는 데 도움이 될 수 있습니다.

4-2. 단점

높은 수수료로 소액으로 시작했다고 하더라도 이월된 금액과 이자를 제때 줄이지 못하면 순식간에 채무부담이 늘어날 수 있습니다.

4-2-1. 수수료 부담

리볼빙 이용 시 이월되는 금액에는 수수료가 발생하기 때문에 결국은 원금 이상의 금액을 상환하게 됩니다.

4-2-2. 부채의 누적

잦은 리볼빙 이용은 부채가 계속 누적되는 시스템이기 때문에 감당할 수 없는 큰 금액의 부채로 이어질 수 있습니다.

4-2-3. 한도 부족

이월된 금액이 카드 대금에 누적되어 포함되기 때문에 카드 한도가 점차 부족해지게 됩니다.

5. 리볼빙과 신용등급의 관계

단순히 리볼빙 서비스를 이용한다고 해서 신용등급에 영향을 끼치지는 않지만, 이월된 금액과 이자를 제때 상환하지 못하고 연체가 시작되면 결국 신용등급에 영향을 끼치게 됩니다.

6. 꼭 이용해야 한다면 주의할 점

6-1. 수수료율 확인

수수료율이 높을수록 부채는 빠르게 늘어날 수 있습니다. 수수료율은 각 카드사와 개인의 신용 등에 따라 달라질 수 있으니 리볼빙 서비스를 이용하기 전에 자신이 이용할 해당 카드의 수수료율을 반드시 확인해야 합니다.

6-2. 상환 계획 세우기

아무런 계획 없이 당장의 자금 부족을 해결하기 위해 리볼빙을 이용하는 것은 매우 위험합니다. 이용 전 반드시 언제까지 어느 정도의 금액을 상환할 것인지 명확한 계획을 세우는 것이 중요합니다.

6-3. 최대한 짧게 이용하기

리볼빙은 단기적인 자금 부족 문제를 해결하기 위하여 이용하는 것이 바람직하며 장기간 이용하게 되면 큰 금액의 부채에 직면하게 될 수 있으니 주의해야 합니다.

7. 마치며

신용카드 리볼빙은 분명히 장점도 존재하지만 그만큼의 리스크가 따르는 서비스입니다. 꼭 이용을 해야 한다면 앞서 말씀드린 주의사항처럼 상환 계획을 철저히 세우고 필요 이상으로 리볼빙을 이용하지 않도록 주의해야 합니다. 제일 중요한 것은 불필요한 신용카드 부채를 늘리지 않는 것이므로 올바른 소비 습관을 가질 수 있도록 노력하는 것이 바람직합니다.

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